Conta Digital PJ – Porque a sua empresa ainda vai ter uma?

Se você é empreendedor, alguém já lhe disse que é preciso separar a PJ da PF e abrir uma Conta Bancária PJ para isso.

É verdade, em finanças há o que chamamos de princípio de entidade e é fato que separar as transações de PF e PJ, facilita a análise e permite uma gestão financeira mais adequada e previsível.

Porém, como em qualquer negócio inicial que precisa ter custos reduzidos, por vezes é deixado de lado a abertura de contas, dado o custo ou ainda a burocracia.

A boa notícia que é surgiram Bancos Digitais que atendem com baixo custo e eles estão evoluindo para atender as PMEs. Agora é possível abrir uma Conta Digital PJ para sua empresa sem muita complicação.

Além disso, em alguns casos, esses bancos digitais estão se especializando para resolverem dores únicas do mercado, o que pode fazer muito sentido para você.

Bem, a única coisa que posso dizer é que, se você ainda não abriu uma conta digital para sua empresa esse texto é para você.

1- O que é um Banco Digital

Você sabe o que é um Banco? É uma instituição financeira, onde há alocação de recursos de terceiros e oferecidos serviços de pagamento, aplicações financeiras e empréstimos, principalmente.

Fácil né! Mais o que é preciso para ser digital?

Errou se você pensou que basta oferecer uma plataforma e meios eletrônicos de atendimento. Existem outros fatores para se definir um Banco Digital.

Para ser Digital é preciso dispensar totalmente a presença do cliente em uma agência bancária para fazer qualquer tipo de transação ou cadastro. Isso os Bancos físicos, por mais digitalizados que sejam, ainda não conseguiram atingir.

A Febraban, menciona que para ser um Banco Digital é preciso ter as características abaixo;

– Processo não presencial, com captura digital de documentos e informações do cliente, como a coleta eletrônica de assinatura;

– Acesso a canais eletrônicos para todas as consultas e contratação de produtos;

– Resolução de problemas por múltiplos canais sem qualquer necessidade de ir a uma agência ou posto físico da instituição.

Viu, os Bancos tradicionais estão aumentando a sua presença de forma eletrônica, mais ainda não podem ser considerados inteiramente digitais… agora vamos ver se faz sentido abrir uma Conta…

2- Faz sentido ir até uma agência bancária?

Vamos fazer uma reflexão rápida… quando foi a última vez que você precisou ir em uma agência para fazer uma transação financeira.

Se foi recentemente tenho certeza que queria ter feito ela pelo seu internet banking não é mesmo. Eu por exemplo preciso ir em dois bancos, só que para fechar as minhas contas.

Normalmente vamos ao banco para acertar alguma questão burocrática, como a alteração de um cadastro ou ainda a abertura de uma nova conta.

Essa evolução, com a substituição de transações presenciais por digitais não é uma tendência somente no Brasil. O mundo inteiro está sendo provocado por essa mudança.

Um exemplo disso é um estudo publicado pelo Banco Goldman Sachs de 2015 que aponta para somente 1/3 dos jovens até 34 anos, acreditando que precisará ir em uma agência bancária nos próximos 5 anos. Se a pesquisa fosse em 2019, aposto que seria muito menor essa proporção.

3- Quais são as vantagens de uma Conta Digital para a sua PJ

Não adianta falar desse tema, se não falarmos das vantagens. Afinal somente fará sentido se as vantagens superarem a sua situação atual, com o Banco tradicional ou ainda sua realidade sem um Banco para a PJ.

A evolução destes Bancos foi rápida, pois inicialmente o foco eram as pessoas físicas com produtos bastantes simples.

Mas perceberam que as PMEs possuem dores neste tema, e existem muitas instituições voltadas para esse segmento.

Isso fez com que diversas vantagens surgissem a partir da inovação destas empresas…. Mas vamos lá.

a- Tarifas bem mais baratas

Bem, vou começar pelo principal motivo para você pensar em mudar. O custo. Afinal se isso não te tocar, nada mais vai.

A equação é bastante simples. Esses bancos, sem uma grande estrutura para manter com os sistemas legados, possuem um custo muito menor o que é repassado aos clientes acarretando tarifas bem mais em conta.

Para começar, em muitos, não há a tal da mensalidade de manutenção, que sozinha já é uma excelente economia.

Do outro lado da ponta do lápis, estão os custos de transação, que ou não existem ou há uma quantidade com isenção e custos mais baratos para as transações excedentes.

Então, imagine uma empresa que está começando ficando totalmente livre de tarifas e com a oportunidade de separar de vez a PJ da PF.

b- Sem papelada e burocracia

A ultima vez que você abriu uma conta corrente, você precisou separar uma série de documentos não foi?

E quando o gerente solicita uma relação de faturamento para uma empresa que acabou de se constituir, nós contadores queremos morrer, rsrs.

Nos Bancos Digitais a abertura da conta e as transações são todas digitais e sem complicação.

No máximo você vai ter que tirar uma foto dos documentos ou uma selfie para ter o cadastro aprovado, tudo feito do celular.

Isso tudo traz mais economia e agilidade.

c- Atendimento ampliado

Se você tiver que falar com o seu gerente, em um Banco físico terá que ir em uma agencia das 10hs às 16hs não é mesmo. Ligar e conversar por telefone é quase impossível.

Nos Bancos Digitais esse atendimento é a qualquer momento, no seu tempo. Existem opções inclusive que atendem 24 horas por chat.

Isso é ótimo para quem precisa esticar o dia como os empreendedores e que não possuem tempo a perder.

d- Usabilidade mais fácil

Uma loja cuida de sua vitrine para vender mais, um Banco Digital, portanto precisa cuidar de sua plataforma.

Isso quer dizer que desde a concepção do APP do seu Banco, ele sempre foi pensado na melhor forma de utilização.

Hoje em dia, utilizamos o celular para tudo, e ter um aplicativo com uma boa usabilidade é essencial para o sucesso de qualquer instituição financeira.

e- Segurança

Nos dias atuais, nada de descuidar da segurança de seus dados hein.

Eu amo meu banco digital, pois entro no aplicativo por biometria e as transações são aprovadas por sms enviado. Entendo que isso permite uma segurança que os Bancos da geração Internet Banking não possuem.

Como são bancos baseados em aplicativo, o reforço de segurança faz parte do negócio.

Esses são somente alguns dos benefícios, eles são suficientes para muitas empresas adotarem a tecnologia na gestão bancária de sua empresa.

Logo abaixo, vamos avaliar algumas instituições e contar também as deficiências… afinal nem tudo são flores.

4- Quais são os Principais Bancos Digitais para PJ

Testamos alguns Bancos, claro com dois objetivos, escrever esse texto e as orientações sobre o tema para nossos clientes e também aproveitar os benefícios acima, afinal somos empresários também e precisamos reduzir qualquer custo a qualquer custo, rsrsrs

Banco Inter

Essa é uma das primeiras opções em usabilidade, abrangência e custo.

Não tem mensalidade e as tarifas de transações somente se iniciam na 100ª transação do mês.

Além disso é o Banco mais completo, por oferecer não somente transações bancárias, cartão e boletos como também aplicações, empréstimos e outros produtos.

Para abrir uma conta PJ o titular PF deve já ter uma conta aberta e fazer um convite.

Empresas recém constituídas podem não ter o convite aceito, assim, vamos as demais opções.

Site: https://www.bancointer.com.br/

PJ Bank

O PJ Bank é um banco feito para ser simples e para cuidar muito bem da governança corporativa das empresas, ao adotar por exemplo a funcionalidade de dupla aprovação.

Além disso a Conta pode ser operada pelo aplicativo e pelo ERP financeiro pelas PMEs. Fazer as transações pelo sistema financeiro, facilita todo o processo de conciliação bancária, além de facilmente permitir a segregação de função entre o seu Financeiro / BPO de Tesouraria (Terceirização Financeira) e os aprovadores.

O Banco oferece as transações mais usuais como transferências bancárias, boletos, pagamento de contas e outros sem mensalidade.

Site: https://pjbank.com.br/

PagBank

O PagBank é a Conta Digital do PagSeguro e da Moderninha.

Testamos esse banco e nos pareceu uma excelente opção, principalmente pelo baixo custo e pela integração com os serviços do PagSeguro.

Ele promete também remunerar os saldos bancários pelo CDI, mas isso somente para os saldos que fizerem aniversário. Isso não é muito funcional para as empresas e nos pareceu somente mais uma jogada de propaganda. De toda forma vale a pena!

Uma promessa do Banco é oferecer também empréstimos, portanto vamos ficar de olho, pois pode ser uma boa opção para recursos e capital de giro.

Site: https://pagseguro.uol.com.br/conta-digital/conta-digital-gratis

Conta Simples

Com o desafio de ser simples, suas funções são bem cleans e funciona adequadamente.

O ponto negativo é não ter um número de banco para receber depósitos por TED/DOC, como as demais que testamos. De toda forma o Banco já apresenta que em breve resolverá esse problema.

Os saldos bancários também são remunerados por CDI, que é uma vantagem para o empreendedor que tenha excedentes de caixa um uma reserva de segurança.

É uma excelente opção, e como o nome diz, é simples, possuindo tarifas adequadas.

Site: https://contasimples.com/

Outros Bancos

Não testamos outros além dos que estão acima, mas existem diversas opções a serem verificadas qual melhor se encaixa.

Destacamos Neon PJ, C6 e o Banco Original, esse último que tem uma solução chamada de Conta Pessoa Única, com as duas contas (PF e PJ) no mesmo aplicativo.

5- Comparativo entre Bancos

Para te ajudar na decisão de qual Banco observar, fizemos um Comparativo na primeira semana de outubro de 2019. Assim ficará mais fácil a tomada de decisão.

Como a Capital Social pode ajudar

Bem, esse tema da Conta Digital é recorrente com os nossos clientes mais antigos, mas também para os clientes que estão abrindo um negócio neste momento.

É assim que fazemos, quando um grupo de clientes tem o mesmo problema, pesquisamos, vamos atrás de informação, testamos, validamos e oferecemos os resultados a esses clientes.

Isso é o que chamamos de Contabilidade Consultiva, indo além dos números e dos serviços contábeis.

Conheça nossa empresa, marque uma conversa com um consultor… nós podemos ajudar a sua empresa. Até mais.