Há muito tempo encaramos os Bancos como um mal necessário para o desenvolvimento da economia. Caros e pesados, sempre reclamamos da qualidade de serviços e da disponibilidade quando mais precisamos, não é mesmo? Mas um fenômeno pode ajudar as PMEs: o surgimento das Fintechs.

Os Bancos sempre foram problema. O mercado viu a concorrência apertar e hoje só existem 5 instituições que atendem no Varejo. Isso é muito complicado, pois quando passamos por crises como a última, o crédito e os produtos ficam cada vez mais limitados.

Já as Fintechs foram feitas para serem enxutas e entregarem mais valor com menos custos. Eles ligam uma ponta a outra da cadeia, eliminando intermediários e isso faz total diferença no custo e na qualidade do serviço.

Temos casos mais conhecidos como o Nubank e o Guia Bolso para as pessoas físicas, mas o mercado B2B de fintechs evoluiu em 2017 e promete em 2018.

Você acha que não é bem atendido pelos Bancos e quer saber mais sobre essas empresas de tecnologia que entregam serviços financeiros? Continue acompanhando este post.

1- O que são Fintechs

As Fintechs são empresas de base tecnológica que desenvolvem produtos e serviços financeiros comparados aos disponibilizados pelos Bancos. São as startups, só que voltadas para serviços financeiros.

Seus produtos e serviços são digitais, e por isso reduzem a necessidade de presença para contratação, além de reduzir a burocracia com a papelada. Além disso, buscam unir oferta e demanda, assim como outras startups como Uber e Airbnb, e isso reduz drasticamente os custos, eliminando estruturas pesadas como as dos Bancos.

As Fintechs possuem a melhor combinação dos serviços financeiros atreladas à tecnologia e a internet. Isso faz com que lidem de forma diferente com problemas e dores de seus consumidores (público alvo).

Para serem dinâmicos e enxutos, tratam normalmente de somente um problema ou dor, e não são considerados Bancos (algumas já começaram a transformação), e esse é o segredo para um excelente serviço.

2- Impacto e o Papel das Fintechs para as PMEs no Brasil

Aqui no Brasil, o problema de acesso bancário é algo grandioso. Para as empresas sempre foi um problema, pois como o mercado é concentrado, nos momentos de crise todos os Bancos ficam avessos ao risco e fecham linhas de crédito, agravando mais a crise para as empresas que mais necessitam.

Mas as Fintechs vieram para mudar isso. O Fintechlab que é um observatório do setor, identificou até novembro de 2017 cerca de 332 empresas com essas características. Um crescimento em 2017 de 36%. Outro dado importante é que essas empresas têm recebido muitos investimentos para alavancar suas operações, estima-se em mais de R$ 1,028 bilhão esses investimentos.

Tudo bem, mas o que isso muda no meu dia a dia? Quais são os impactos destas empresas para as PMEs?

Bem, pensando nisso eu fiz uma listinha aqui para te contar:

1. Soluções mais eficientes: As Fintechs normalmente focam em um produto ou serviço. Essa dedicação e aplicação de métodos modernos entregam soluções mais eficientes e de melhor qualidade.
2. Resolvem o problema de acesso: As fintechs atuam em problemas e nichos em que os Bancos desprezam ou dão pouca atenção. Isso significa que se você não é bem atendido pelo Setor Financeiro tradicional é possível que encontre uma Fintech especializada no seu problema de acesso.
3. As soluções são mais baratas: Uma das características das empresas de base tecnologia é aliar a demanda à oferta existente e reprimida. Isso acontece com o Uber e o Airbnb por exemplo. Esse tipo de solução promove um barateamento nos custos.
4. Facilitam Recursos Especializados: Com a sua estrutura enxuta e foco na solução, é muito comum encontrar recursos especializados que não seriam possíveis nas instituições tradicionais e que disponibilizam o melhor para o segmento Corporate.

Viu? Sua PME tem muito a ganhar ao conhecer essas empresas e seus produtos.

3- Fintechs que oferecem acesso a serviços “Bancários”

Bem, agora vou comentar sobre algumas Fintechs neste espaço. São muitas, por isso essa lista é somente para indicar a existência de uma empresa para determinado serviço.

Nos serviços que mais se aproximam aos Bancos, temos o Banco Inter que tem se destacado por oferecer uma conta totalmente gratuita para Empresas. Com essa conta é possível fazer TED, pagamento de boletos e até folha de pagamento.

Na parte de orientação sobre investimentos, temos destaque para a Magnetis e a Verios que oferecem orientação para formação de carteira dado o seu perfil.

As Criptomoedas, criadas a partir do Blockchain também têm espaço com empresas que fazem as operações de trocas e mais recentemente realizam operações de meios de pagamento. As principais Fintechs neste setor são a Foxbit, a Mercado Bitcoin, Bit.One e o CoinBr.

4- Fintechs que ajudam no financiamento de sua Empresa

É aqui que eu acredito que há a maior evolução, na disponibilidade de recursos para empresas.

Para empresas que precisam de recursos e querem disponibilizar parte de sua empresa para investidores, temos no mercado de crowdfunding equity, a EqSeed, o Broota e Startmeup.

No mercado de dívida, que no passado somente emitindo debêntures, temos as empresas Nexoos (essa eu já utilizei como investidor) e a Geru. Eles permitem o acesso das empresas no mercado de dívida ligando investidores a sua necessidade. Bom para não ficar dependente dos bancos.

Temos também fintechs que facilitam o acesso a venda de recebíveis, buscando o melhor custo para isso são algumas delas a WorkCapital o Quartilho e o Monkey Exchange.

5- Fintechs que entregam ferramentas de controle Financeiro

Como somos um Escritório de Contabilidade e buscamos o melhor para nossos clientes, adoramos as Fintechs que entregam ferramentas de controle financeiro.

Elas facilitam o acesso a ferramentas e tornam sua usabilidade um diferencial para facilitar a vida do empresário. Se sua empresa não tem controle financeiro, você está dirigindo um carro sem volante.

Bem, vou comentar somente dos nossos parceiros, pois testamos e indicamos para os nossos clientes as empresas: Conta Azul, Nibo e Omie.

Cada uma delas tem características diferentes e servem muito bem para determinado perfil de empresa. Vale a pena conhecer.

6- Fintechs, que facilitam meios de pagamento

Aqui, quem é empresário há muito tempo sabe que no passado quem buscava receber compras com cartão de crédito tinha que recorrer a duas ou três empresas para isso. Quem é um pouco mais antigo ainda, se lembra que tinha que contratar duas pelo menos para oferecer os principais cartões de crédito no país.

Bem, tudo isso mudou, seja uma empresa com ponto de venda físico ou virtual, hoje tem uma série de opções para isso, seja os mais usuais como Paypal, Pagseguro, Mercado Pago e Moip.

Quem tem uma operação que recebe via boletos bancários também tem suas facilidades. Nós da Capital Social por exemplo, utilizamos os serviços do Asaas para a emissão de boletos de pagamento. Existe também a boa opção do Vindi.

7- Outros tipos de Fintechs

Temos ainda Fintechs surgindo para a resolução de outros problemas.

No mercado de seguros e micro seguros destacamos a NextOne a Bidu e a Youse Seguros

Tem problema para cobrar recebíveis? Para isso, existem: Adimplere, a Negocie e a QueroQuitar

O mercado ainda tem surpresas como a Triunfei que busca o melhor serviço financeiro para sua necessidade.

Enfim, ficaria muito comprido nosso texto para falar de tantas iniciativas.

Conclusão

O mercado das fintechs parece que está amadurecendo de forma muito veloz. As características destas empresas fazem com que problemas não resolvidos ou resolvidos de uma forma parcial pelos Bancos sejam cobertos por elas.

Isso cria uma grande oportunidade para resolver problemas, ter acesso a financiamento e reduzir custos operacionais.

É claro que é preciso cautela para procurar, testar e utilizar um parceiro ideal para o seu negócio, mas encontrando, é possível ter resultados financeiros significativos.

E você já utilizou uma fintech? Utilizou os serviços de uma fintech interessante para as PME? Divida com a gente os resultados.